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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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分享我先前整理的
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文/Hayden
Uber由現任執行長Travis Kalanick與友人GarrettCamp 及Oscar Salazar於2009年共同創立，總部位於美國舊金山，提供載客車輛租賃、共乘，以及食物外送的分享型經濟服務，乘客可以透過簡訊或是APP來預約這些載客的車輛。Uber在臺灣登記的是資訊服務業，並未依公路法申請核准經營運輸業，致一直處於被主管機關取締裁罰的狀態。
本文四大重點：1. Uber的「冠軍思維」，是公司挑戰現況、勇於創新的價值觀。 2. Uber從共乘服務延伸至食物外送服務。 3. Uber創新的營運模式遭遇現有運輸業者的抵制。 4. 自動駕駛是 Uber 未來5年的發展重心。
根據交通部105年9月6日的新聞稿，對於Uber 不守法、不接受納管、不納稅，以及不願承擔責任的現況，交通部表示希望Uber的營運模式要符合臺灣的相關法規，並與其他合法運輸業者公平競爭，以共同打造更優質的運輸服務環境。
但Uber仍「不畏艱難」的在2016年11月15日推出食物派送服務UberEATS，再次挑戰主管機關交通部堅守取締非法、保障合法之立場與決心。面對政府法規的限制，執行長Travis曾表示：「如果抵制你的人所堅持的主張是對的，那麼就不要和他對抗；但是若抵制的目的是保護既得利益者，犠牲市民選擇的權利，那就沒什麼好談的了。」
Travis所帶領的Uber，以創新突破的營運模式，不斷的在全世界掀起既得利益與共享經濟間的討論。本文謹就華爾街日報之前有關Travis的專訪，與讀者一起瞭解Uber的現在與未來。
（圖片擷取:WSJ官網9595助貸網 貸款利率算法影片）
1.Uber的「冠軍思維」，是公司挑戰現況、勇於創新的價值觀
Uber的公司價值裡有一種觀念稱為「冠軍思維」，是Uber在全球挑戰現況、勇於創新的動力。「冠軍思維」並不代表贏，而是投入所有的熱情及資源在同一個領域，遇到逆境時加倍振作，倒下了再站起來，竭盡全力，衝向終點，具有這樣的思維就幾乎不可能會失敗。Uber將這種觀念帶入員工的日常工作中，用以激勵團隊，激發鬥志。
要理解Uber的「冠軍思維」，必須要從瞭解Travis的創業過程開始。Travis 18歲開始創業，第一家公司Scoru.com是家媒體下載公司。2000年，29家好萊塢公司聯合控告Scoru.com侵犯影音著作版權，索賠2500億美元，最後以100萬美元和解，Travis宣布公司破產。後來Travis創辦了第二家媒體下載公司Red Swoosh，但也歷經合夥人帶著研發團隊跳槽、大股東要求撤資等衰事，讓他過了四年不支薪，窩在家裡依靠父母的苦日子。
談到創業，Travis被喻為是最倒楣的創業家。Travis不認為他以前創業所遭遇的挫折是一種失敗，因為他具有「冠軍思維」，也就是投入所有的熱情及資源，倒下了再站起來，竭盡全力，衝向終點，所以他認為他没有失敗過。但Travis承認以前遭遇的逆境確實讓他在帶領Uber時更加的宏觀，也更加的不忽略細節，這對經營Uber是有益的。
2.Uber從共乘服務延伸至食物外送服務
Uber認為其向來致力於為各主要城市引進創新、創意的商業模式，為當地消費者的乘車模式注入嶄新的思維及改善。雖然冒著被取締裁處的風險，仍希望最終執法機構能修改法規，讓它能繼續努力為消費者提供更具信賴、更有效率的服務。
Uber 的叫車服務可以約5分鐘內到達叫車者現場，如此有效率的運輸模式讓Uber可以利用其優點再將服務擴展到其他領域，例如推出機車送餐服務的Uber EATS。Uber EATS號召民眾利用閒置機車，不須工作經驗就可加入配送美食服務，把握時間增加收入。以臺灣為例，根據Uber的遊戲規則，以機車完成3公里的餐飲配送，送餐者實際可獲得的報酬為新台幣約67元。
訂餐的人按下APP鍵後大約平均30到40分鐘內就可以拿到美食享用，而Uber EATS目前在全球各地都受到無數使用者與合作餐廳的喜愛與支持，也期待有機會讓美食寶島的美好滋味更加便捷地被分享。但臺灣交通部已表示將打算修法裁罰Uber至最高新臺幤2500萬元，並行文要求Apple及Google兩家公司將Uber的應用軟體下架，因此後續Uber是否能繼續執行業務仍有待觀察。
（圖片擷取：TechStamr. bank 自用住宅貸款 土地銀行小額貸款rt）
3.Uber創新的營運模式遭遇現有運輸業者的抵制
Uber創新的營運模式在全球因為面臨法律問題以及讓當地業者備感威脅，因此持續受到抗議與抵制。但仍有一些國家或地區將之合法化，例如加州及倫敦。為了成功，Uber挑戰現行法規，以價格改變市場生態平?，以收入吸引駕駛者投入自家陣營，種種突破性的作法引起不少負面評價。
對於自己以及Uber所引起的爭議，Travis倒是看得很坦然。他曾表示：「我內心裡就是一個充滿熱情的創業者，但也因為太過熱情，有時會過分執著而陷入爭議。」
Uber在美國本地也同樣受到業者抗議。其總部所在地舊金山最大的計程車公司DeSoto，日前控告Uber意圖用低價策略想先將競爭者趕出市場，再實現日後的壟斷陰謀。而Travis曾開玩笑地表示，Uber受到當地業者抵制的原因，其實正說明了Uber的營運模式是受到歡迎的。
儘管Uber常在進入市場幾個月速配貸 想借錢mr. bank 負債整合銀行利率內就創造了上萬個工作機會，其共乘服務緩和了都市的交通擁擠狀況，也改善了空氣污染情形，但當地運輸業者仍會透過民意機關施壓。Travis認為這是一種抗拒進步的行為，並表示Uber縱然一時遭遇困難，仍會不畏艱難，奮起再戰。
（圖片擷取：thestar）
4.自動駕駛是Uber未來5年的發展重心
自動駕駛對社會是有益的發展，可以協助人們不受開車的煩燥，回歸正常放鬆的生活。美國每年大約有3萬人因駕車過世，數十萬人受傷，而全世界受影響的人數則更多，因此自動駕駛將會挽救數百萬人的生命。Google自2007年就開始相關的研究，Apple、Tesla也參與其中。
當被問到如何看待Uber未來5年的發展時，Travis表示，自動駕駛將會是不可避免的趨勢。Uber已在美國匹茲堡設立先進技術研究中心，專門從事自動駕駛及地圖映像的研發。2016年8月，Uber在匹茲堡推出一批配備有攝影、雷射、雷達以及GPS接收器等偵測設備的自動駕駛計程車，雖然駕駛座上仍有真人負責監控及紀錄各項路況，但已將自動駕駛技術首度應用在商業用途。
未來的變化太快太大，Travis表示很難清楚描述Uber 5年後的樣貌。他形容帶領Uber，就如同坐在駕駛座上雙手緊握方向盤，眼睛直視前方，根本無暇轉頭回顧。未來永遠混沌不明，但可以肯定的是，Uber仍會高速前進。
Uber成功的關鍵在於經營階層與員工都具有熱愛工作，不畏逆境的思維。當面對問題時，經營團隊一起集思廣益、解決問題，不斷突破與創新，共同為城市的進步盡一己之力，並為提供更便捷效率的共乘與快遞服務而努力。
（圖片擷取：forbe）
原文出自創新拿鐵
參考資料：
1.WSJ官網2015年10月21日有關Travis Kalanick之專訪影片
2.Uber Sued By San Francisco Cab Company
3.Uber Shows That The Future Is Driverless, But Why?
4.Uber Sued By San mr. bank 哪家銀行車貸利率最低Francisco Cab Company
5.Uber Shows That The Future9595助貸網 身分證借錢 Is Driverless, But Why?
6.交通部105年9月6日新聞稿；土地銀行 借錢105年11月15日新聞稿
7.UberTaiwan
8.曾經屢戰屢敗，Uber 創辦人談偉大創業者的 8 大特質
9.Uber創辦人的mr. bank 共有土地貸款狼性戰鬥法！最倒楣的創業家，創造史上最高估值的未上市公司
10.TVBS新聞：Uber EATS上路政院：違法照樣罰！
11.Uber Sued By San Francisco Cab Comp上海銀行貸款利率any
12.Uber Shows That The Future Is Driverless, But Why?
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